Saiba tudo o que é necessário para contratar um serviço de empréstimo sendo MEI

Se você é Microempreendedor Individual e está enfrentando algumas dificuldades em seu negócio, como a falta de capital de giro, por exemplo, pode encontrar uma saída no empréstimo para MEI.

Neste artigo, você vai entender como esse produto funciona, conhecer suas condições de pagamentos e taxas de juros e saber se é ideal para o seu momento.

Saiba o que é o MEI

Basicamente, o Microempreendedor Individual (MEI) é uma Pessoa Física que possui um Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica (CNPJ).

Sendo assim, como esse profissional não é, de fato, uma empresa, ele recebe alguns benefícios, como a isenção de determinados impostos e facilidades na contratação de financiamentos, crédito e empréstimos.

De forma resumida, o MEI é um trabalhador autônomo que é registrado num regime tributário específico, e que precisa atender alguns requisitos, como:

• Possuir faturamento de até R$ 81 mil ao ano;
• Exercer uma das atividades permitidas;
• Contratar, no máximo, um funcionário;
• Não ser sócio de outras empresas.

O MEI também deve pagar mensalmente a Declaração de Arrecadação Simplificada (DAS) no valor de R$ 58,25.

Como funciona o empréstimo para MEI?

O empréstimo para MEI é um recurso financeiro que pode ser dado na forma de crédito ou microcrédito.

Para contratar essa opção, é necessário verificar as opções disponíveis nas instituições financeiras e ver qual melhor atende às suas necessidades.

As opções são muitas e quem é microempreendedor consegue redução nas taxas de juros que, na maioria das vezes, podem ser menos de 1% ao mês.

O empréstimo para MEI realmente vale a pena?

Essa resposta pode depender da situação em que o pequeno empreendedor se encontra. Durante a pandemia da Covid-19, por exemplo, muitas pequenas e médias empresas se viram em momentos complicados e precisaram contratar linhas de crédito para se manterem em funcionamento.

Porém, se você ainda não sabe se deve recorrer a esse tipo de empréstimo, confira alguns dos principais motivos que fazem a contratação valer a pena.

Investimento em novas mercadorias

Se você realizou uma pesquisa de mercado e encontrou uma grande oportunidade, faça um investimento em novos produtos e mercadorias ou aumente a quantidade de produtos vendidos e aprimore sua qualidade.

O propósito é alcançar novos clientes e garantir que o seu negócio cresça gradativamente.

Melhorias no estabelecimento 

Para tornar o seu estabelecimento mais convidativo e, como resultado, aumentar as suas vendas, considere importante fazer melhorias no espaço físico, como reformas e pinturas.

Renovação e ampliação de infraestrutura 

O investimento em novos equipamentos podem fazer o seu negócio crescer também.

Além de auxiliar no momento da produção, esse benefício irá colaborar com a questão da distribuição, visto que será possível aumentar a gama de oferta com investimentos em maquinários capazes de ajudar nos processos.

No entanto, saiba que antes de solicitar um empréstimo para MEI, é preciso saber qual é a sua situação financeira e realizar um planejamento financeiro para o seu negócio. Assim, as chances de ter surpresas negativas no futuro tornam-se menores.

Principais vantagens do empréstimo para MEI

1. Menores taxas de juros

As taxas de juros de um empréstimo para MEI são menores quando comparadas com as demais oferecidas pelas instituições financeiras.

Elas podem chegar até, no máximo, 10% ao mês, porém, isso vai depender do banco responsável. Sendo assim, considere importante comparar as opções disponíveis no mercado.

2. Burocracia quase zero na contratação

Antes de conceder um empréstimo, os bancos realizam diversas consultas no CPF ou CNPJ do solicitante para entender se ele é um bom pagador ou não.

O MEI conta com algumas vantagens nesse momento, até porque ele possui um certificado emitido pelo Portal do Empreendedor, que contém todas as informações relevantes sobre o negócio e legalidade das atividades exercidas, e o cadastro na Prefeitura.

Somente com esses documentos, esse profissional consegue solicitar um empréstimo.

3. Na maioria das vezes, sem necessidade de garantias

Na maioria das vezes, o MEI pode contratar um empréstimo sem precisar oferecer algum bem como garantia ou qualquer tipo de consignação.

Quais são os tipos de empréstimo para MEI? 

As opções são muitas, com diferentes vantagens e características. Confira algumas das opções disponíveis e veja qual melhor atende às necessidades do seu negócio.

1. Cartão BNDES

O cartão BNDES é uma linha de crédito que incentiva as atividades de micro, pequenas e médias empresas, contando com uma das taxas de juros mais baixas do mercado.

O limite máximo a ser emprestado é de R$ 1 milhão e o financiamento é automático, podendo ser pago em até 48 vezes em parcelas fixas.

O cartão pode ser usado pelo empreendedor de acordo com as projeções de crescimento para o negócio, desde que não ultrapassem o valor do limite.

Os requisitos para a contratação dessa modalidade de empréstimo são: ter um CNPJ, uma sede no Brasil e faturamento de até 90 milhões.

Vale ressaltar que a sua proposta passará por uma análise de crédito, que será realizada pelo agente operador que você escolher.

Para solicitar, você precisará comparecer à agência do agente escolhido, portando os documentos que estão especificados no próprio site do BNDES.

Com o cartão, você poderá comprar produtos como máquinas, insumos e matérias-primas para o seu negócio. No entanto, é necessário verificar o catálogo dos fornecedores recomendado pelo BNDES.

2. Empréstimo para MEI com garantia de imóvel

Como dissemos, na maioria das vezes, o empréstimo para MEI não exige garantia, mas como você pode ver, esse não é o caso.

Apesar disso, essa pode ser uma das melhores opções de empréstimos para quem está precisando quitar as dívidas da empresa.

Também conhecido como refinanciamento, o empréstimo para MEI com garantia de imóvel possui uma das menores taxas de juros quando comparadas com as modalidades tradicionais de linha de crédito.

Além disso, o valor do montante a ser retirado pode ser bem alto, chegando a 60% do valor total do imóvel.

Sobre os prazos, eles são bastante flexíveis e longos, permitindo que o cliente pague todas as parcelas em até 30 anos.

Para ter acesso a essa linha de crédito, é preciso transferir o imóvel indiretamente para a instituição financeira. Ele servirá como segurança para a empresa bancária poder disponibilizar o valor.

A boa notícia é que o imóvel pode continuar sendo usado pelo proprietário da mesma forma, inclusive para locação se o dono preferir. Saiba que essa modalidade de crédito é a que menos tem casos de inadimplência.

3. Linha de microcrédito 

As linhas de microcrédito são oferecidas pelas instituições financeiras para fomentar as atividades do microempreendedorismo.

O valor emprestado é inversamente proporcional ao porte da empresa, ou seja, empresas de maior porte têm direito a valores menores e vice-versa. Isso acontece para diminuir o risco de inadimplência.

Para que o crédito seja liberado, o empreendedor deverá apresentar para a instituição credora onde os recursos serão aplicados, a atual situação do empreendimento e as projeções dos resultados.

Além disso, terá que apresentar os documentos, como: RG, CPF, comprovante de endereço e o Certificado de Condição de Microempreendedor Individual.

Os valores oferecidos são entre R$ 300 e R$ 15 mil, e o prazo para o pagamento pode ser um pouco apertado, variando entre dois a quatro meses, dependendo de cada instituição. Sobre as taxas de juros, elas também podem variar de acordo com o banco.

4. Cheque Especial Pessoa Jurídica ou LIS

Essa opção funciona como o cheque-especial convencional, porém ela é direcionada para atender as empresas.

Para que esse crédito seja pré-aprovado e disponível para saque e uso, as instituições financeiras irão pedir uma Declaração de Imposto de Renda ou Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE).

É importante destacar que o cheque especial é a linha de crédito que possui as maiores taxas de juros do mercado, podendo variar entre 10% e 16% ao mês. Sendo assim, considere essa alternativa como a última das hipóteses.

5. Capital de Giro

O empréstimo para capital de giro tem como principal característica um pequeno período sem taxas de juros, sendo normalmente entre 5 e 15 dias. Essa modalidade tem como objetivo adiantar um valor que a empresa já tem para receber em virtude das vendas do negócio.

Após esse período de "carência", sem a cobrança de juros, o empréstimo cobra taxas atrativas, em torno de 1,5% e 2,5% ao mês.

No entanto, o limite de valores disponíveis costuma ser pequeno. Você até pode aumentá-lo de acordo com o faturamento da empresa e a declaração do Imposto de Renda, porém esse valor não costuma alterar muito.

Esperamos que esse artigo tenha ajudado você a encontrar a melhor opção de empréstimo para MEI. Qualquer dúvida, deixe o seu comentário para nós. Até a próxima!