Como o PCI DSS pode proteger suas compras no cartão de crédito

Hoje em dia, realizamos várias transações online utilizando cartões de crédito. Muito se questiona sobre a segurança disso, e milhares de consumidores optam por formas de pagamento mais tradicionais. Para eliminar esses medos, surgiu o PCI DSS.

De acordo com a pesquisa Global Consumer Card Fraud, 46% dos brasileiros sofreram fraudes com cartão de crédito nos últimos cinco anos. Assim, o Brasil empata com os EUA no segundo lugar entre os países que mais sofrem com esses eventos.

Por isso, nesse artigo vamos apresentar os principais conceitos desse assunto, por meio dos seguintes tópicos:

• O que é PCI DSS?
• Quais os benefícios do PCI DSS?
• Quando implementar o PCI DSS?
• Como obter a certificação PCI DSS?

Vamos lá!

O que é PCI DSS?

O PCI DSS é um conjunto de protocolos de segurança que protegem os dados de usuários de cartão de crédito. Sua sigla quer dizer Payment Card Industry – Data Security Standard ou, em português, Padrão de Segurança de Dados da Indústria de Pagamento com Cartão.

Seu objetivo é tornar as compras online em e-commerces mais seguras, aumentando a confiança dos clientes e combatendo fraudes. Por isso, ele funciona como uma certificação, ou seja, a empresa que o utiliza está demonstrando que realiza transações seguras e se importa com a segurança do consumidor.

Ele foi criado em 2004 por algumas da principais bandeiras de cartão do mundo, como Visa e MasterCard. Foi desenvolvido no intuito de garantir a segurança dos dados e trazer mais eficiência para seu processamento.

Em 2006, essas mesmas empresas fundaram o PCI SSC (Security Standards Council), o Conselho de Padrões de Segurança. Os membros fundadores dividem igualmente as tarefas de direção e funcionamento da organização, que fiscaliza e controla a implementação do PCI DSS ao redor do mundo.

O PCI DSS pode ser utilizado por qualquer tipo de comércio que processe dados de cartões de crédito dos usuários, desde que possua a estrutura básica para garantir a segurança de maneira efetiva. Cumprido esse requisito, o negócio pode receber um certificado de conformidade com o PCI.

A obtenção dessa certificação pode ser uma boa vantagem competitiva para o seu negócio. Outro diferencial que você pode ter está relacionado às suas técnicas de vendas.

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Quais os benefícios do PCI DSS?

Depois de ver o que é o PCI DSS, vamos te mostrar algumas da principais vantagens da adoção desse protocolo de segurança:

Proteger as informações 

O vazamento ou roubo de informações dos usuários de cartão impactam todo o processo de compra. Os consumidores perdem a confiança nos vendedores e instituições financeiras.

Além disso, sérios problemas como negativação do nome podem prejudicá-lo. Isso gera uma grande perda de credibilidade.

Portanto, adotar e manter os protocolos do PCI e incorporá-los ao compliance da empresa é essencial para o sucesso de negócios que utilizam sistemas de cartão de crédito.

Muitas organizações não conseguem reparar os danos causados pelo vazamento, inclusive com suas consequências jurídicas. Dessa maneira, é muito importante estar atento à segunda de dados nas empresas.

Manter uma política de segurança da informação

Os dados dos usuários de cartão de crédito devem sempre ser protegidos, onde quer que sejam armazenados. Bancos de dados contendo informações como data de nascimento, RG, CPF, número de telefone e endereço devem garantir segurança contra ataques cibernéticos.

Se essas informações passam por redes públicas, é muito importante que sejam tratadas por um processo eficaz de criptografia, para garantir sua integridade. Isso é importante para qualquer tipo de transação, ainda mais no ambiente virtual dos e-commerces.

Por conta disso, uma política formal de segurança da informação deve ser definida, mantida, articulada e seguida por todas as organizações que lidam com o processamento das transações.

Implementar medidas fortes de controle de acesso

O acesso às operações e aos sistemas de informações devem ser restritos e controlados. Informações só devem ser requisitadas pelo vendedor se forem essenciais para completar uma transação. Sua proteção está sob responsabilidade da empresa.

Portanto, cada pessoa que possui acesso a esses dados deve ser cadastrado e identificado por um número pessoal e secreto, além de manter os registros detalhados de consulta das informações.

As redes de comunicação devem ser protegidas, monitoradas e testadas para garantir que os procedimentos de segurança estão funcionando adequadamente. Isso envolve a implementação de softwares sofisticados de antivírus.

Quando implementar o PCI DSS na sua empresa?

É sempre bom implementar os procedimentos de segurança do PCI DSS em sua empresa, principalmente se for um e-commerce. Isso agrega valor ao negócio, gerando mais confiabilidade e boa reputação com os clientes.

Entretanto, adotar o PCI DSS não quer dizer necessariamente buscar a certificação. Se você não realiza tantas transações financeiras por crédito, apenas implementar os protocolos de segurança já pode ser suficiente para garantir a proteção dos dados.

Agora, se você lida com um grande volume de operações de cartão de crédito ou busca expandir seu comércio eletrônico, adotar uma política de proteção de dados mais robusta para obter a certificação pode ser algo muito interessante para o negócio.

Vamos ressaltar que não há nada na lei brasileira que obrigue a utilização do PCI DSS. Ele é facultativo, mas as empresas que o adotam com certeza se beneficiam pela proteção.

Como obter a certificação PCI DSS?

O Conselho de Padrões de Segurança do PCI autoriza algumas instituições a executar o processo de avaliação de conformidade do PCI DSS nas empresas, chamadas de Qualified Security Assessor (QSA). No Brasil, a CIPHER é uma das únicas certificadas.

O empresário que deseja obter o certificado precisa entrar em contato com alguma dessas empresas para iniciar o processo. Ele inclui algumas etapas, como:

• Processos de auditoria interna;
• Auditoria externa homologada;
• Testes de segurança para detectar vulnerabilidades no sistema;
• Testagem e verificação de vários critérios de segurança.

A QSA irá executar uma auditoria, o PCI Compliance Assessment (Avaliação de Conformidade com PCI). Isso é feito por meio da verificação e da avaliação do cumprimento de alguns critérios.

É necessário estar em conformidade com esses seis grandes critérios de segurança, cada qual com seus requisitos práticos definidos. Esses grupos são organizados da seguinte forma:

• Construir e manter uma rede segura;
• Proteger as informações dos portadores de cartão;
• Manter um programa de gerenciamento de vulnerabilidades;
• Implementar medidas fortes de controle de acesso;
• Monitorar e testar as redes regularmente;
• Manter uma política formal de segurança da informação.

Depois de aprovados, as organizações precisam comprovar a conformidade todo ano, respondendo a um Questionário de Auto-Avaliação (SAQ) ou um Relatório de Conformidade (ROC).

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