Saiba o que é e como fazer uma transação internacional de maneira segura

Você sabia que existem instituições que envia e recebe dinheiro de fora do país de maneira rápida, fácil e digital por meio de um smartphone? Isso só é possível devido a transação internacional.

Muitas pessoas investem em cima da taxa selic, mas já imaginou enviar dinheiro para fora e investir por lá?

Deseja aprender mais sobre a transação internacional? Continue lendo este artigo, separamos alguns tópicos para auxiliar você no aprendizado, sendo eles:

• O que é Transação Internacional?
• Como realizar uma transação internacional de maneira segura e econômica?
• Quais são as taxas da transação internacional?
• Quais são os cuidados na hora de fazer uma transação internacional?
• Aprenda a organizar melhor suas finanças!

Vamos à leitura?

O que é Transação Internacional?

Uma transação internacional é o ato de enviar ou receber dinheiro de um país para o outro, de maneira eletrônica.

Uma transação internacional pode ser feita para diversas finalidades diferentes, dentre elas para comprar produtos e serviços, enviar dinheiro para amigos ou familiares, manutenção de residentes, doações internacionais e transferir dinheiro para contas de mesma titularidade.

Outro fator importante, é que para realizar uma transação internacional, é necessário realizar o câmbio entre o moeda de origem e destino. Por esse motivo, é importante que o usuário do serviço compare as taxas de câmbio, taxas de transferência e se é necessário declarar no imposto de renda.

Muitas pessoas até mesmo consideram a compra de algumas moedas estrangeiras como um tipo de investimento, pois elas tendem a se valorizar mais em relação a nossa moeda.

Você sabe como esse tipo de transação é realizada? Isso é o que vamos tratar no tópico seguinte.

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Como realizar uma transação internacional de maneira segura e econômica?

Quando falamos em transações internacionais, está incluindo tanto o ato de enviar o dinheiro para o exterior quanto receber o dinheiro do exterior, cada um deles existe uma forma diferente de se realizar, vamos conferir cada um deles agora.

Como receber dinheiro do exterior?

É possível receber dinheiro de uma transação internacional através de uma transferência ou por meio de uma ordem de pagamento.

Na maioria dos casos, as transferências podem ser realizadas de maneira online e por diversas instituições especializadas em transações internacionais, como bancos digitais ou casas de câmbio.

Também existe a forma de receber dinheiro através de uma ordem de pagamento. Esta maneira consiste na pessoa lá fora ir até uma instituição que faça transações para o Brasil.

Geralmente, é preciso de alguns dados pessoais, como por exemplo: o endereço, as informações bancárias da pessoa que irá receber e também o motivo da transferência.

Como enviar dinheiro para o exterior?

De modo geral, é possível enviar dinheiro para o exterior utilizando a mesma forma da qual você recebe dinheiro do exterior.

Porém, dependendo do país do qual você irá enviar, será necessário você ter em mãos o código SWIFT, o código IBAN ou o Routing Number e também os dados pessoais.

Uma outra maneira, seria realizar a transação internacional fisicamente, locomovendo-se até uma agência bancária ou casa de câmbio que faça este tipo de serviço. Alguns bancos até mesmo permitem que a transação seja feita pelo telefone.

A vantagem de um banco digital é que seria possível realizar este procedimento diretamente pela tela do smartphone, de maneira rápida e prática.

É possível enviar dinheiro para qualquer país que possua um instituição capaz de receber o valor de maneira legal, com algumas exceções daqueles países que tenham restrições do Grupo de Ação Financeira contra a Lavagem de Dinheiro, como por exemplo: Irã e Coreia do Norte.

Lembra que para enviar dinheiro ao exterior às vezes é necessário saber alguns códigos específicos? Vamos agora apresentar cada um deles para você agora:

IBAN

O código IBAN é o responsável por identificar a conta de destino de uma transação internacional, sendo a abreviação para International Bank Account Number (Número de Conta Bancária Internacional).

O código IBAN foi padronizado pelo Banco Central possuindo 29 caracteres.

SWIFT

O SWIFT é o código responsável por identificar a instituição bancária, sendo abreviação de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Internacionais).

É possível encontrar o código SWIFT como BIC (Bank International Code). Caso deseje consultá-lo, basta clicar aqui e ir até o site da The Swift Codes.

Routing Number

Os routing numbers são códigos usados ​​apenas nos Estados Unidos para identificar agências bancárias no país. O código aparece como ABA Routing Number, cuja sigla significa American Bankers Association (ABA) em tradução para o inglês.

Sempre vale a pena conferir os códigos dos números de roteamento da ABA no site da associação.

Para se realizar transações internacionais vão ser cobradas algumas taxas, vamos conferi-las cada uma delas de maneira mais detalhada a seguir.

Quais são as taxas da transação internacional?

De modo geral, para realizar uma transação internacional, os bancos cobram duas taxas.

A primeira taxa é referente aos custos e despesas de operação de câmbio que o banco ou casa de câmbio terá, podendo variar entre 1,5% e 6%.

A segunda é referente a tarifa cobrada pela utilização do sistema interbancário, parecido com a taxa aplicada em cima de uma TED, geralmente o valor desta taxa varia entre 20 a 60 dólares.

Além dessas duas taxas, também é cobrado o famoso IOF (imposto sobre operações financeiras) cobrado pela Receita Federal do Brasil.

O IOF varia de acordo com a natureza da operação, sendo de 0,38% a 1,1%.

Para realizar uma transação internacional é necessário se atentar a alguns cuidados, para ter certeza que o procedimento ocorrerá da maneira correta, vamos conferir a seguir!

Quais são os cuidados na hora de fazer uma transação internacional?

Atualmente, realizar uma transferência internacional online pode ser prático, barato e seguro. Para ter várias vantagens, aqui estão alguns cuidados para ajudá-lo:

Escolher uma plataforma barata e segura

Sabia que é possível fugir dos bancos tradicionais para realizar este tipo de serviço? Tudo isso graças a digitalização que as empresas estão implementando, de modo a fazer uma melhor gestão de custos.

Existem diversas plataformas online que possuem um ótimo preço e baixa burocracia para realizar estes serviços, como por exemplo a Remessa Online.

Tendo isso em vista, antes de definir a plataforma, pesquise sobre os valores das taxas e economize mais.

De olho na taxa de câmbio

A taxa de câmbio é um dos custos que serão incluídos ao realizar uma transação internacional que consiste no valor equivalente em outra moeda. Vale se atentar a este valor, pois algumas empresas podem cobrar uma taxa em cima deste valor sem que você perceba.

De olho na segurança

Por se tratar diretamente com dinheiro é de extrema importância que a instituição seja segura. Então vale se certificar que se a empresa está devidamente regulamentada pelo Banco Central do Brasil.

Se atente aos prazos

Alguns bancos tradicionais costumam ter prazos que podem demorar até 5 dias úteis para efetivar a transação. Por conta disso, vale a pena procurar por algumas soluções mais rápidas e digitais.

Aprenda a organizar melhor suas finanças! 

Você sabia que aproximadamente 70% dos brasileiros possuem despesas mensais superiores aos rendimentos e que, além disso, mais de 63 milhões de brasileiros estão endividados e com restrição no CPF? Para que você não faça parte dessa estatística, é importante aprender como gerir melhor seu dinheiro.

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