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Qual a diferença entre SPC e Serasa?
Diferenças específicas
Confira a natureza das Organizações
História do SPC
História do Serasa
Por que consultar o CPF?
Por que um Planejamento Financeiro Pessoal é importante?
Pagamento de Contas em Dia e Confiabilidade
Negociação de Dívidas
Como evitar inadimplência?
Veja mais!

Entenda Qual a Diferença entre SPC e Serasa

Confira a diferença entre SPC e Serasa e saiba como evitar e solucionar os casos de inadimplência

Thiago Coutinho
Por: Thiago Coutinho
Entenda Qual a Diferença entre SPC e Serasa

Você já se perguntou qual a diferença entre SPC e Serasa? Embora ambos sejam comumente mencionados no cotidiano dos brasileiros, especialmente quando o assunto é inadimplência, muitos ainda têm dúvidas sobre o papel específico de cada um.

A verdade é que tanto o SPC quanto o Serasa têm um objetivo central bem semelhante: são responsáveis por coletar e armazenar informações sobre pessoas físicas e jurídicas que se encontram em situação de dívida ou inadimplência. Essa função é crucial, pois atua como um farol de alerta para bancos e comerciantes sobre potenciais riscos na concessão de crédito.

Para entender melhor, veja agora os principais:

  • Descubra agora qual a diferença entre SPC e Serasa?
  • Diferenças específicas
  • Confira a natureza das Organizações
  • História do SPC
  • História do Serasa
  • Por que consultar o CPF?
  • Por que umPlanejamento Financeiro Pessoal é importante?
  • Pagamento de Contas em Dia e Confiabilidade
  • Negociação de Dívidas 
  • Como evitar inadimplência?

Mas antes, já pensou em evitar esses tipos de problemas com uma boa gestão financeira? Para isso, veja mais sobre esse assunto.

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Vamos lá?

Qual a diferença entre SPC e Serasa?

No Brasil, onde a cultura do "fiado" ainda é forte em muitos comércios, entender a diferença entre SPC e Serasa é fundamental. Esses órgãos são como guardiões das relações de crédito, mantendo um registro de quem tem pendências financeiras.


Assim, quando um banco ou um lojista consulta esses registros, eles conseguem uma visão mais clara do histórico de pagamento do cliente. Isso não só protege o credor contra possíveis calotes, mas também influencia diretamente nas decisões de crédito, como aprovação de empréstimos e limites de crédito.


Porém, apesar dessa função comum, existem particularidades que distinguem o SPC do Serasa. A diferença entre SPC e Serasa vai além do simples registro de inadimplentes, refletindo em como eles operam e o tipo de dívida que cada um monitora mais de perto.


Vamos mergulhar mais fundo nessas diferenças para entender como cada um afeta, direta ou indiretamente, a vida financeira de milhões de brasileiros.

Diferenças específicas

A principal diferença entre SPC e Serasa reside no tipo de dívida que cada um monitora mais frequentemente. O Serasa, por exemplo, tem um vínculo mais forte com dívidas relacionadas a instituições financeiras. Isso inclui pendências como empréstimos não pagos, contas de cartão de crédito em atraso, uso de cheque especial e outras modalidades de crédito oferecidas por bancos.


Então, se você está atrasado com o pagamento do cartão de crédito ou teve um cheque devolvido, é mais provável que seu nome apareça nos registros do Serasa. Já o SPC, ou Serviço de Proteção ao Crédito, está mais associado a dívidas no comércio. Isso abrange desde a compra na loja de eletrodomésticos até a conta que ficou pendente na boutique do bairro.


Portanto, se você comprou aquela TV nova e atrasou as parcelas, seu nome poderá ser registrado no SPC. A diferença entre SPC e Serasa, nesse contexto, é crucial para entender como sua vida financeira é monitorada e como isso pode impactar suas futuras transações comerciais. Essa distinção é importante porque reflete diretamente nas estratégias que você deve adotar caso esteja buscando limpar seu nome.


A depender de onde sua dívida está registrada, as abordagens para negociação e quitação podem variar. Assim, compreender a diferença entre SPC e Serasa não é apenas uma questão de conhecimento, mas uma ferramenta essencial para gerir melhor suas finanças.

Confira a natureza das Organizações

Já o SPC é vinculado às Câmaras dos Dirigentes Lojistas (CDL), o que reflete uma abordagem mais focada no comércio e nas necessidades dos lojistas. Essa vinculação com as CDLs proporciona ao SPC uma perspectiva mais alinhada com os interesses do comércio local e nacional.


Ao entender essa diferença entre SPC e Serasa, fica mais claro perceber como cada entidade atua no contexto das dívidas e inadimplência, moldando suas estratégias e políticas de acordo com os interesses dos seus principais stakeholders.


A natureza dessas organizações também influencia na forma como elas interagem com os consumidores. Enquanto o SPC tende a ter uma relação mais próxima com questões comerciais locais, o Serasa atua em uma esfera mais ampla, muitas vezes ligada a grandes bancos e instituições financeiras.


Essa diferença entre SPC e Serasa é fundamental para entender como nossas dívidas são registradas e gerenciadas, e como isso pode afetar nosso acesso ao crédito e outras operações financeiras.


A compreensão da diferença entre SPC e Serasa vai além de saber quem são esses órgãos; trata-se de entender como eles impactam nossa vida financeira. Sabendo a quem pertence cada dívida, é possível traçar estratégias mais assertivas para negociação e quitação de débitos, além de prevenir futuras situações de inadimplência.

História do SPC

O SPC tem uma longa trajetória na história do comércio brasileiro. Fundado em 1955, este serviço é um dos mais antigos na área de armazenamento de dados sobre inadimplência ligada ao comércio.


Gerido pela Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL), o SPC representa um marco no desenvolvimento de práticas de crédito e cobrança no Brasil. Ao longo dos anos, sua atuação tem sido fundamental para fornecer aos comerciantes uma ferramenta confiável para avaliar a credibilidade dos consumidores.


Essa história rica em detalhes ilustra o quanto o SPC está enraizado na cultura de crédito do país. Seu papel em auxiliar os comerciantes a tomar decisões informadas sobre a concessão de crédito tem sido crucial para o crescimento e estabilidade do comércio brasileiro. Compreender a diferença entre SPC e Serasa também passa por reconhecer a jornada histórica dessas entidades e como elas moldaram as práticas de crédito no Brasil.


O SPC, ao longo dos anos, adaptou-se às mudanças no mercado, incorporando tecnologias e metodologias modernas para manter sua relevância e eficácia. Essa evolução constante é um testemunho do compromisso do SPC em proteger tanto os comerciantes quanto os consumidores, garantindo que as decisões de crédito sejam tomadas com base em informações confiáveis e atualizadas.

História do Serasa

Por sua vez, o Serasa tem sua própria trajetória distinta, marcada por mudanças e evoluções. Criado em 1968 pela Federação Brasileira dos Bancos (FEBRABAN), o Serasa inicialmente funcionou como um repositório de informações sobre crédito focado nas necessidades dos bancos.


Em 2007, a empresa foi adquirida pela Experian, uma corporação global de serviços de informação, e foi renomeada como Serasa Experian. Essa aquisição representou um ponto de virada, expandindo e diversificando os serviços oferecidos pela empresa.


A evolução do Serasa ao longo dos anos reflete as mudanças na economia e nas práticas de crédito. Sua transformação em uma empresa de alcance global, sob a égide da Experian, ampliou seu escopo e influência.


Isso também significou uma expansão na variedade de dados e análises oferecidas, beneficiando não apenas os bancos, mas também os consumidores, que passaram a ter acesso a informações mais detalhadas sobre seu próprio histórico de crédito.


Entender a diferença entre SPC e Serasa neste contexto histórico ajuda a apreciar o impacto dessas organizações no sistema financeiro brasileiro. A trajetória do Serasa, especialmente após a aquisição pela Experian, é um indicativo de como os serviços de crédito e informação financeira têm evoluído globalmente, influenciando práticas e políticas de crédito no país.

Por que consultar o CPF?

A consulta regular ao CPF nos cadastros do SPC e Serasa é uma prática essencial para qualquer pessoa que deseja manter sua saúde financeira em dia. Muitas vezes, as pessoas não estão cientes de que seu nome foi incluído nos registros de inadimplentes, seja por desencontro de informações ou por simples esquecimento de uma conta.Por isso, a consulta periódica a esses cadastros é crucial para manter o controle sobre sua situação financeira e agir rapidamente em caso de irregularidades.


Os portais do SPC e Serasa permitem que os consumidores verifiquem gratuitamente se seu nome está listado como inadimplente. Além disso, ambos os sistemas oferecem a possibilidade de verificar a pontuação de crédito, ou score, que é um indicador importante da saúde financeira do consumidor. No entanto, para acessar relatórios mais detalhados e complexos, é necessário assinar um plano específico.


A importância dessa consulta regular vai além de simplesmente verificar a presença de dívidas. Ela permite que o consumidor tenha uma visão clara de seu histórico financeiro, possibilitando um planejamento mais eficiente para manter ou recuperar um bom score de crédito. Essa prática é fundamental para quem busca manter uma boa reputação no mercado e acessar melhores condições de crédito.

Por que um Planejamento Financeiro Pessoal é importante?

O primeiro passo para limpar seu nome e melhorar sua situação financeira é desenvolver um sólido planejamento financeiro pessoal. Isso envolve um mapeamento detalhado de todas as suas receitas e despesas, permitindo identificar oportunidades para economizar e planejar o pagamento de dívidas.


O uso de planilhas de gastos e aplicativos de finanças pode ser extremamente útil nesse processo, oferecendo uma visão clara e organizada de sua situação financeira.


Um planejamento financeiro bem estruturado é a chave para evitar a inadimplência e manter um bom score nos registros de crédito. Ele permite que você identifique gastos desnecessários, reorganize seu orçamento e foque em pagar suas dívidas. Além disso, ao ter um controle mais rígido sobre suas finanças, você se torna mais consciente dos seus hábitos de consumo, o que é essencial para evitar futuras dívidas.


Portanto, investir tempo e esforço no planejamento financeiro não é apenas sobre pagar dívidas, mas também sobre construir uma base sólida para um futuro financeiro mais seguro e estável. Esta é uma etapa crucial para quem busca entender a diferença entre SPC e Serasa e como isso afeta sua vida financeira.

Pagamento de Contas em Dia e Confiabilidade

Manter o hábito de pagar contas em dia é fundamental para melhorar seu score de crédito nos birôs, como SPC e Serasa. Esse comportamento sinaliza aos credores que você é um pagador confiável, o que pode facilitar a aprovação de crédito no futuro. Além disso, pagar antecipadamente, sempre que possível, é um sinal excelente de bom planejamento financeiro e recuperação econômica.


Pagar suas contas em dia é uma forma eficaz de evitar o acúmulo de dívidas e a inclusão do seu nome nos registros de inadimplentes. Esse simples ato pode fazer uma grande diferença na sua pontuação de crédito e na sua capacidade de obter empréstimos e financiamentos com melhores condições no futuro. Portanto, é essencial adotar práticas financeiras responsáveis e manter suas contas em dia.

Negociação de Dívidas 

Se você está enfrentando dificuldades para pagar empréstimos ou financiamentos, a negociação das dívidas pode ser uma solução viável. Muitas instituições financeiras estão dispostas a renegociar os termos da dívida, oferecendo condições mais acessíveis e juros menores.


Além disso, os próprios birôs de crédito, como SPC e Serasa, frequentemente promovem eventos de renegociação, onde é possível conseguir descontos significativos.


Negociar suas dívidas não só alivia o peso financeiro imediato, mas também ajuda a limpar seu nome e melhorar seu score de crédito. É importante estar atento a essas oportunidades e agir proativamente para resolver pendências financeiras. A negociação bem-sucedida pode ser a chave para recuperar a saúde financeira e reconquistar a confiança dos credores.

Como evitar inadimplência?

Por fim, é crucial revisar seus hábitos de consumo e evitar gastos desnecessários. Começar a economizar dinheiro para criar uma reserva de emergência é uma estratégia inteligente. Você pode começar com pequenas quantias, adotando métodos como o Desafio das 52 Semanas, que incentiva a economizar semanalmente.


Além disso, utilizar o Método 50-30-20 para orçamento pode ajudar na distribuição adequada dos seus ganhos, garantindo que as necessidades essenciais sejam atendidas, enquanto se economiza e se gasta de forma consciente. Manter a disciplina financeira é desafiador no início, mas os benefícios a longo prazo são significativos.


Encerrar suas dívidas, economizar e gerenciar gastos com sabedoria são passos essenciais para melhorar seu status nos registros de SPC e Serasa, além de proporcionar uma vida financeira mais estável e segura.

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Thiago Coutinho

Thiago Coutinho

Thiago é formado em Engenharia de Produção, pós-graduado em estatística e mestre em administração pela Universidade Federal de Juiz de Fora (UFJF). Black Belt em Lean Six Sigma, trabalhou com metodologias para redução de custos e otimização de processos na Votorantim Metais, ingressando posteriormente na MRS Logística como trainee, onde ocupou posições de gestor e especialista em melhoria contínua. Com certificação Microsoft Office Specialist (MOS®) e Auditor Lead Assessor ISO 9001, atendeu a diversas empresas em projetos de consultoria, além de treinamentos e palestras relacionadas a Lean Seis Sigma, Carreira e Empreendedorismo em congressos de renome nacional como o ENEGEP (Encontro Nacional de Engenharia de Produção) e internacional como Congresso Internacional Six Sigma Brasil. No ambiente acadêmico atua como professor de cursos de Graduação e Especialização nas áreas de Gestão e Empreendedorismo. Empreendedor serial, teve a oportunidade de participar de empreendimentos em diversos segmentos. Fundador do Grupo Voitto, foi selecionado no Programa Promessas Endeavor, tendo a oportunidade de receber valiosas mentorias para aceleração de seus negócios. Atualmente é mentor de empresas e se dedica à frente executiva da Voitto, carregando com seu time a visão de ser a maior e melhor escola on-line de gestão do Brasil.

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