Mitos e verdades sobre pontuação de score de crédito

Quando o assunto é pontuação de crédito, muitos consumidores acabam ficando confusos com tantas informações divergentes que circulam por aí.

Pensando nisso, neste artigo vamos te ensinar o que você, de fato, precisa saber a respeito do score de crédito para uma vida financeira saudável.

Ficou curioso(a)? Então permaneça conosco, porque vamos abordar os seguintes itens:

O que é pontuação de score de crédito?
Mitos sobre pontuação de score de crédito;
Verdades sobre pontuação de score de crédito;
Dica de ouro!

Então vamos lá!

O que é a pontuação de score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação que pode ser consultada por empresas e bancos. Ela indica qual é seu perfil financeiro ou, de forma prática, qual seu nível de confiabilidade em relação ao pagamento de dívidas.

Trata-se da pontuação mais importante da sua vida financeira, afinal é ela que vai dizer o quanto você paga suas contas em dia, sem atrasos nem renegociações. Essa pontuação vai de zero a mil e fica vinculado ao seu CPF.

Confira abaixo as faixas de score:

Até 300 pontos: score baixo e alto risco de inadimplência;
Entre 300 e 700 pontos: score médio e médio risco de inadimplência;
Acima de 700 pontos: score alto e baixo risco de inadimplência.

Quando você vai contratar um produto ou serviço financeiro, como o financiamento, empréstimo ou cartão de crédito, os bancos verificam o seu score para decidirem se aprovam ou não a sua solicitação de acordo com seus hábitos financeiros.

Agora, vamos aprender sobre os principais mitos e verdades a respeito da pontuação de score de crédito! Permaneça conosco para conferir!

Mitos sobre a pontuação de score de crédito

1. Colocar CPF na Nota Fiscal aumenta score de crédito

Mito. Inserir CPF na Nota Fiscal quando você faz uma compra não ajuda a aumentar o score de crédito, pois a informação não é utilizada no cálculo. Os birôs de crédito utilizam outras informações relevantes nessa análise, tais como:

Cadastro Positivo;
Negativações (dívidas pagas e ativas);
Crédito;
Pagamentos e outras.

2. Nome limpo garante um bom score de crédito

Mito. Muitas pessoas têm o nome limpo e continuam com o score baixo. Ter o nome livre de dívidas não quer dizer que a pessoa tem bons hábitos financeiros.

Ela pode atrasar o pagamento de contas, parcelar a fatura do cartão de crédito ou pagar somente o mínimo, ações que impedem a pontuação de subir.

Mesmo que você tenha o nome limpo e siga bons hábitos financeiros, a falta de informações também resulta em score baixo.

Quando você não tem contas em seu nome e não faz compras parceladas, por exemplo, o mercado não tem informações suficientes sobre você e, portanto, não aumenta o seu score.

3. O score sobe assim que você paga uma dívida

Mito. Geralmente, após limpar o nome e sair da inadimplência o score de crédito demora seis meses para começar a subir.

Aumentar o score de crédito dependerá dos seus hábitos financeiros, como: pagar as contas sempre em dia, fazer compras parceladas, nunca pagar o mínimo ou parcelar a fatura do cartão de crédito, dentre outras atitudes saudáveis para a sua pontuação.

4. Compras à vista ou no débito aumentam a pontuação de score de crédito

Mito. Quanto mais informações você disponibilizar para os birôs de crédito, melhor. Ao fazer compras à vista ou no débito, não é possível ter acesso aos dados do seu pagamento, o que impede que o seu score aumente.

5. Consultas frequentes ao CPF diminuem a pontuação do score

Mito. Você pode consultar o seu score quantas vezes quiser. As empresas também. Essa ação não vai diminuir o seu score, o que pode diminuí-lo é quando você é negado em muitas solicitações de crédito.

Verdades sobre a pontuação de score de crédito

1. Pagar parcelado aumenta score de crédito

Verdade. Quando você faz uma compra parcelada e paga as prestações em dia, o mercado entende que você é um bom pagador e isso gera mais confiança e pode aumentar o seu score.

Além disso, também é uma forma de disponibilizar mais informações sobre você e seus hábitos financeiros.

2. É possível ter crédito aprovado mesmo tendo o score baixo

Verdade. Sim, pode ser mais difícil, porém existem produtos e serviços financeiros exclusivos para quem tem score mais baixo.

Vale ressaltar que mesmo que você consiga ser aprovado em uma solicitação de crédito, as taxas de juros e condições de pagamento podem não ser tão vantajosas.

Scores altos podem significar não só uma aprovação mais fácil de pedidos de crédito, como também possibilitar que você tenha acesso às melhores ofertas desses produtos – com os juros mais baixos, melhores condições de pagamento, entre outras vantagens.

3. A pontuação de crédito não é aberta para a qualquer pessoa

Verdade. A sua pontuação de score é extremamente confidencial. Apenas você, os birôs de crédito e as instituições financeiras em que você solicitar crédito podem

Além do consumidor, só quem tem acesso ao score são os bureaus e empresas de análise de crédito e tomada de decisão sobre negócios. Outros consumidores não têm acesso ao seu score de crédito.

4. Manter o cadastro atualizado melhora a pontuação do meu score

Verdade. Para compor a sua pontuação de score de crédito os birôs precisam de várias informações sobre você. Ao manter esses dados sempre atualizados você pode conseguir um aumento do score.

Por isso, sempre atualize o seu cadastro nos sites da Serasa, Boa Vista, SPC Quod, com informações sobre endereço, contatos e outros dados relevantes.

Além disso, inscrever seu CPF no Cadastro Positivo também é uma ótima alternativa para aumentar a sua pontuação de crédito.

Esse banco de dados guarda informações sobre os pagamentos que você realiza, como: conta de água, parcelas de um empréstimo ou financiamento. Veja as vantagens do Cadastro Positivo:

Auxilia que você seja reconhecido como bom pagador de contas;
As empresas credoras avaliam o que você paga e não as dívidas;
Você tem mais chances de conseguir crédito, além de juros menores, financiamentos e prazos adequados ao seu perfil.

5. Posso consultar a pontuação de crédito gratuitamente

Verdade. Você pode consultar seu score de crédito online e gratuitamente através dos sites dos birôs de crédito autorizados pelo Banco Central ou no site da Foregon.

Entendeu tudo sobre o score de crédito?

Como dito anteriormente, a pontuação de score é uma ferramenta essencial para que você tenha uma boa imagem no mercado de crédito e consiga boas condições quando contratar um produto ou serviço financeiro.

Lembre-se que o seu score funciona como um boletim escolar em que você recebe uma nota pelos seus hábitos financeiros. Aproveite as dicas deste artigo para construir uma relação melhor com as suas finanças e conquistar o score de crédito dos sonhos.

Dica de ouro!

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