Saiba o que é Rentabilidade e tenha controle sobre seus investimentos

Com o passar dos anos, cada vez mais os brasileiros estão vendo a necessidade de investir seu dinheiro e ter rentabilidade sobre ele. Mas, você sabe o que é rentabilidade de um investimento? Em 2020, por exemplo, a Bolsa de Valores Brasileira registrou um número recorde de pessoas físicas com investimentos.

Porém, infelizmente, a falta de estudo e conhecimento fazem com que muitas pessoas acabem perdendo dinheiro, ou acabem não tendo o retorno desejado sobre ele.

Isso tudo, porque acabam não conhecendo alguns conceitos básicos sobre investimento. Nosso objetivo com este artigo é justamente fazer com que você aprenda um pouco mais sobre o mercado financeiro.

Independente se você investe através de fundos de investimentos ou tesouro direto, compreender sobre rentabilidade é super importante.

E para isso, separamos alguns tópicos para ajudar você a conhecer a rentabilidade, que são:

• O que é rentabilidade?
• Qual a diferença entre rentabilidade, lucratividade e liquidez?
• Quais os tipos de rentabilidade?
• Como calcular a rentabilidade?

Vamos à leitura?

O que é rentabilidade?

A rentabilidade é uma taxa que indica o quanto você irá ganhar em relação ao que você investiu.

Este, é um valor em porcentagem e não um valor numérico em dinheiro. Porém, com a rentabilidade e a quantidade de dinheiro investido é possível calcular a quantidade de dinheiro que o investidor irá ganhar.

Por exemplo, imagine que você tenha investido R$ 20.000,00 em um LCI (Letra de Crédito Imobiliário) por um ano, e, sua corretora fala que este LCI tem uma rentabilidade de 9% ao ano. Isso significa que ao final deste período, você terá R$ 21.800,00 em sua conta.

Porém, muitas vezes, alguns tipos de investimentos, como por exemplo o CDB (Certificado de Depósito Bancário) tem incidência do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e também do Imposto de Renda. Com isso, surgem alguns tipos de rentabilidade que vamos ver mais à frente.

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Qual a diferença entre rentabilidade, lucratividade e liquidez?

É comum que o investidor acabe confundindo o conceito do indicador de rentabilidade com o de lucratividade ou liquidez, então vamos apresentar brevemente estes 3, para ajudar você a entender melhor o que representa cada um e suas diferenças.

Rentabilidade

Como já foi mostrado, a rentabilidade mostra o retorno de um investimento após determinados períodos de tempo.

Este conceito pode ser aplicado tanto em investimentos de renda fixa, como por exemplo a taxa Selic, quanto para investimentos de renda variável, como por exemplo os Fundos Imobiliários (FIIs).

Lucratividade

Lucratividade também é um indicador dado em percentual, mas este, indica o valor excedente ganho.

Basicamente ele relaciona tudo que foi gasto com o tudo que foi ganho.

Imagine que você gastou ao todo 100 reais para realizar uma operação de compra de um ativo na Bolsa de Valores, e, depois de um mês você recebeu 200 reais pela a venda deste ativo. Isso significa, que você teve uma lucratividade de 100%.

Liquidez

A liquidez, por sua vez, representa a capacidade de converter ativos em dinheiro. Em outras palavras, é a velocidade com que você pode se livrar de algo que você possui e receber dinheiro por isso.

Quais os tipos de rentabilidade?

O conceito de rentabilidade pode ser apresentado através de 3 formas diferentes, que são: rentabilidade nominal, rentabilidade líquida e rentabilidade real.

Rentabilidade Nominal

Está relacionado com o valor bruto que o investimento retornou em um determinado período de tempo.

O valor bruto pode ser entendido como o valor total que o investimento rendeu, sem descontar nenhuma taxa (IOF, Imposto de Renda e etc.).

Geralmente é a rentabilidade nominal que é apresentada pelas corretoras ao falar da rentabilidade de algum tipo de investimento. Então tenha o conhecimento que para alguns investimentos, a quantidade real de dinheiro que você irá receber é um pouco abaixo do que está apresentada pela corretora.

Rentabilidade Líquida

Diferente da rentabilidade nominal, a líquida leva em consideração os custos descontados do investimento, imposto de renda, IOF entre outras taxas.

Desta forma, o investidor consegue saber com precisão o valor exato da sua rentabilidade e verificar se realmente aquele investimento está fazendo sentido ou não, e até mesmo, procurar outras alternativas dentro do mercado financeiro.

Rentabilidade Real

A rentabilidade real acrescenta ainda mais uma variável no cálculo, a inflação (valor do dinheiro ao longo do tempo).

Ou seja, este indicador mostra o quanto a aplicação rendeu após a variação da inflação ser descontada.

Em geral, o mercado financeiro costuma dizer que, este é de fato o índice mais importante, pois é ele que vai certificar que o investidor aumentou seu patrimônio e poder de compra.

Isso porque é comum que vários investimentos tenham sua rentabilidade abaixo da variação da inflação, como por exemplo a poupança, desta forma o investidor tem a falsa ilusão que está ganhando dinheiro, mas na verdade ele está perdendo.

Como calcular a rentabilidade?

Investimentos de renda fixa conseguem indicar a rentabilidade do dinheiro logo no momento da aplicação e se ele valerá a pena, porém, com investimentos de renda variável isso não é possível, só será possível realizar o cálculo após o resgate ou vencimento.

Como a Rentabilidade Real é a que realmente importa, vamos ensinar a calcular essa!

Para seu cálculo, é necessário levar em consideração os impostos cobrados, as taxas operacionais e administrativas e também a inflação em cima do dinheiro aplicado.

Com isso basta jogar os valores na fórmula abaixo:

Vale ressaltar que o rendimento real apresentado na fórmula é aquele que já sofreu os descontos de impostos, taxas operacionais e também já considerou a variação da inflação para aquele período de tempo. Este, diferente da rentabilidade, é um valor numérico.

Exemplo

Um investidor fez uma aplicação de R$ 50.000,00 durante um ano, essa aplicação rendeu R$ 5.000,00, ou seja, uma rentabilidade de 10%. O imposto cobrado neste período foi de 15% e não houve outras taxas.

Logo, seu rendimento real na verdade foi de R$ 4.250,00. Desta forma a sua rentabilidade real foi de 8,5%.

Já para o cálculo da rentabilidade de investimentos de renda variável, não é seguido este padrão, e também o cálculo não é tão preciso. Portanto, é recomendado solicitar a ajuda de algum profissional da área ou de uma instituição financeira.

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