Você sabe a diferença entre consórcio e financiamento?

Para quem deseja comprar um bem de alto valor e não dispõe da quantia em dinheiro para adquiri-lo à vista, o financiamento ou o consórcio podem ser opções a serem levadas em conta.

No entanto, com as duas modalidades disponíveis no mercado, surge uma dúvida: qual a diferença entre elas?

Para entender os principais pontos que diferem ambas, vamos explicar cada uma delas detalhadamente. Aproveite a leitura, pois conversaremos dos seguintes tópicos:

O que é um consórcio?
O que é um financiamento?
Diferenças entre consórcio e financiamento
Financiamento ou consórcio: qual a melhor opção?

Vamos lá!

O que é um consórcio?

O consórcio é um modelo de compra colaborativa que tem o intuito de formar uma poupança para a aquisição de bens ou serviços, tais como: Imóveis, automóveis, máquinas agrícolas, viagens, formaturas, cirurgias plásticas e até cursos de graduação podem ser adquiridos com o consórcio.

Funciona assim: nessa modalidade, uma administradora autorizada, fiscalizada pelo Banco Central (BC), une um grupo de pessoas que têm interesse em adquirir bens semelhantes.

Após essa formação, os membros começam a pagar um valor mensal à empresa e no final do prazo estipulado, ou antes, por meio de sorteios e lances, o valor é liberado através da carta de crédito.

Durante o prazo do consórcio acontecem sorteios mensais por meio das assembleias. Logo, os integrantes sorteados são contemplados e recebem o valor integral do consórcio, antes do fim do prazo, para a compra do bem ou serviço. A contemplação se chama carta de crédito, como citado anteriormente.

De qualquer maneira, ao final do prazo estipulado, todos os integrantes terão recebido suas cartas de crédito. No entanto, como vimos, existe a possibilidade do indivíduo só ser contemplado no fim do período.

O que é um financiamento?

O financiamento é uma modalidade de compra na qual o cliente e a instituição financeira, banco ou fintech fazem um acordo para a aquisição de um bem.

Resumidamente, no financiamento, às instituições liberam uma quantia em dinheiro para a compra do bem desejado. Automóveis, motos, imóveis e terrenos são alguns dos bens que podem ser adquiridos com essa modalidade bancária.

Após realizar a solicitação, se o financiamento for aprovado, o banco paga à vista ao vendedor o valor total ou uma parte do valor de compra.

Entretanto, vale frisar que é o contratante que assume a dívida e paga ao banco uma entrada estipulada pelo mesmo e parcelas mensais até a quitação total da dívida.

Nesse modelo, o banco realiza a intermediação dos projetos, cobrando juros e tarifas pelo serviço prestado e pelo crédito concedido. Apesar de ser uma modalidade semelhante ao empréstimo, as taxas de financiamento costumam ser mais baixas e acessíveis.

Com o kit Gestão Financeira, você receberá 21 planilhas para controlar as finanças na sua empresa e até mesmo na sua vida pessoal.

Aprenda com ele a organizar: Análise de Ponto de Equilíbrio, Análise de Produto por Giro de Venda, Balanço Socioambiental, Contas a receber, Controle de Cheque , Controle de Comissão de Vendas, Controle de Orçamento e Despesas, Controle Financeiro de Vendas, Cotação de Preços, Custos de Fabricação, Fluxo de Caixa com Análise bancaria, Caixa Diária, Por Centro de Custo, Gestão de Compras, Indicadores Financeiros, Investimento Iniciais para abertura de Negócios, Mapa de Análise Financeira, Margem de Contribuição e Lucratividade, Necessidade de Capital de Giro e Precificação de Produto.

Vai ficar de fora desse KIT de Gestão financeira recheado de conteúdo rico? Bora crescer com a gente!

Diferenças entre consórcio e financiamento

Agora que você já entendeu o que é consórcio e financiamento, listamos as principais diferenças entre ambos para você entender melhor o assunto e não ficar com dúvidas. Continue a leitura e confira!

Consórcio

Não é necessário dar uma entrada;
Não cobra juros;
Conta com variedade de prazos e parcelas;
Maior poder de compra do bem à vista;
Flexibilidade do uso do crédito;
O BC disponibiliza garantia contra perdas financeiras;
As administradoras de consórcios mantêm esse tipo de operação;
Não é necessário determinar qual o bem de desejo no momento da adesão, somente sua categoria;
Ao deixar de pagar as parcelas, você pode ser excluído do grupo.

Financiamento

Compra imediata do bem após a aprovação do financiamento;
Ao amortizar a dívida, você poderá ter desconto nos juros das últimas parcelas;
O contrato é feito com bancos, instituições financeiras e fintechs;
É preciso informar ao banco o bem específico que você deseja adquirir no momento da contratação;
Ao deixar de pagar as parcelas, você perde o bem para o banco.

Agora, ficou muito mais fácil para diferenciar, não é mesmo? Mas, qual é a melhor opção? Confira no tópico a seguir!

Financiamento ou consórcio: qual a melhor opção?

Tudo irá depender do dinheiro que você tem disponível atualmente e do tempo que pode esperar para adquirir o bem.

No caso do consórcio, você tem acesso ao crédito disponível para a aquisição somente após sua contemplação. Ou seja, se você tem pressa na aquisição, o ideal é optar pelo financiamento.

Por outro lado, por não haver cobrança de juros, o consórcio pode ser uma opção mais em conta para o seu bolso.

Agora, quando o assunto é dinheiro rápido, o financiamento pode ser uma boa opção, pois se sua solicitação for aprovada, o valor é liberado na hora. Nesse caso, o banco compra o bem e você paga uma quantia mensal para ele, com acréscimo de juros.

De modo geral, devemos sempre ter em mente que não existe uma modalidade melhor que a outra. Ambas modalidades são válidas, no entanto, cabe a você pesar os prós e contras de cada uma.

Esperamos que esse conteúdo seja útil para sua vida financeira e te ajude a entender um pouco mais sobre consórcio e financiamento, afinal, esse é o nosso maior objetivo. Nos vemos em breve!

Super dica!

O segredo para sustentabilidade de uma organização está em ter lucro sempre, certo?

Por isso, preparamos para você o curso Fundamentos Essenciais da Gestão Financeira com as principais ações e procedimentos que envolvem planejar, analisar e controlar as atividades financeiras de uma empresa.

Com ele, você saberá o que é e como fazer um Demonstrativo de Resultados do Exercício e suas aplicações, entenderá o que é Balanço Patrimonial e como ele funciona, aprenderá a diferença entre despesa, gasto e custo, além de entender de forma mais profunda sobre Fluxo de Caixa, como superar os desafios e erros mais comuns da Gestão Financeira, e muito mais!

E então, que tal conhecer a plataforma Voitto e ainda aprender a controlar as finanças de sua empresa e crescer de maneira sustentável? É só inserir o cupom BLOG100 e começar a se capacitar gratuitamente!

Esperamos você para estudar com a gente e depois publicar o certificado no LinkedIn, hein? Clique no botão abaixo e saiba mais!